Wenn du eine Finanzierung bei einer Bank beantragst, ist es von großer Bedeutung, dass die Bank ein umfassendes Verständnis von dir und deinem Projekt entwickelt. Daher wird die Bank von dir verschiedene Informationen und Unterlagen einfordern.
Wie funktioniert eine Finanzierung für Bank und Kunde?
Es ist entscheidend, ob ihr derzeit und in Zukunft über ausreichend finanzielle Mittel verfügt, um die zukünftigen Raten zu begleichen. Banken betrachten die Immobilie als Sicherheit. Idealerweise übersteigt der Wert des Grundstücks beziehungsweise der Immobilie den Betrag des beantragten Darlehens für dein Vagabundo Modul- oder Tiny House. Die Zinskosten für das Darlehen, sind entsprechend höher, je ungünstiger dieses Verhältnis ist. So kompensiert die Bank das höhere Risiko. Abhängig von eurem Eigenkapital erwartet die Bank möglicherweise zusätzliche Sicherheiten, wie eine weitere Immobilie oder Guthaben in Sparver- trägen, um ihre Sicherheit zu erhöhen.
Die Bank benötigt eine solide Sicherheit. Dementsprechend wird die Immobilie und das Grundstück im Grundbuch eingetragen. Falls ihr die Raten nicht bedienen könntet, gilt das Recht für die Bank, die Immobilie zu verkaufen.
Welche Dokumente benötigt die Bank?
Zu Beginn verlangt die Bank in der Regel eine Selbstauskunft sowie einen Identitätsnachweis, also einen Reisepass oder Personalausweis, bei Nicht-EU-Bürgern eine Aufenthaltserlaubnis.
Im nächsten Schritt gibt die Bank dir eine erste grobe Kostenschätzung.
Daraufhin wird die Bank alle erforderlichen Unterlagen anfordern. Wir haben dir eine Liste der üblicherweise benötigten Unter- lagen zusammengestellt, die von den meisten Banken verlangt werden. Einige Banken können zusätzliche Dokumente verlangen, aber diese Liste sollte dir bereits eine solide Grundlage bieten.
Wir unterstützen dich mit den allgemeinen Unterlagen, die deine Bank benötigt, um unser Produkt kennenzulernen. Hierzu schrei- be uns einfach eine Email an die info@vagabundo-tinyhouse.com
Sobald wir zusammen mit dir die individuelle Planung deines Vagabundo Modul- oder Tiny Houses abgeschlossen haben, kannst du diese Unterlagen bei deiner Bank einreichen.
Es besteht die Möglichkeit, die Finanzierung für das Tiny House über die Hausbank zu beantragen. In der Regel bieten jedoch Direktbanken oft günstigere Konditionen an, da sie nur wenige Filialen unterhalten und kosteneffizient arbeiten. Daher empfiehlt es sich, einen Vergleich durchzuführen. Dieser Vergleich zeigt anhand der gewünschten Kreditsumme und Laufzeit die verschiede- nen Banken und ihre jeweiligen Konditionen auf. Es gibt einige Banken, die Finanzierungen speziell für Modul- und Tiny Houses anbieten. Dazu gehört die Ethik Bank, die PSD Bank Hannover oder die Umweltbank.
Wenn man sich für eine dauerhafte Wohnlösung entscheidet, stehen Fördermöglichkeiten der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zur Verfügung. Damit könnte der Bau Ihres kleinsten Eigenheims beispielsweise über das KfW-Wohneigentumsprogramm mit bis zu100.000 € finanziert werden.
Mobilie vs. Immobilie
Banken sehen Tiny- oder Modulhäuser oft nicht als Immobilien, sondern als bewegliche Güter an. Die Tatsache, dass sie versetzt werden können, stellt bei der Finanzierung eine Herausforderung dar. Deshalb macht es umso mehr Sinn mit Experten über das Thema Finanzierung zu sprechen, hier können wir dich gerne weiterleiten. Schreibe uns hierzu doch einfach eine Email an die info@vagabundo-tinyhouse.com
Unterlagenliste für eine Finanzierung eines Modul- oder Tiny Houses
Persönliche Dokumente:
- Selbstauskunft - vollständig ausgefüllt und unterzeichnet - Meldebestätigung des Wohnorts - Identitätsnachweise - gültiger Personalausweis oder Reisepass - Bei Nicht-EU-Bürgern Aufenthaltserlaubnis mit uneingeschränkter Erwerbstätigkeitsberechtigung
Eigenkapital / Vermögensnachweise:
- Vermögen: Kontoauszüge, Sparbücher, Bausparverträge, Immobilienbesitz, Wertpapiere
- Haushaltsrechnung - Bei Immobilien: Aufstellung des Immobilienvermögens und Grundbuchauszug - Standmitteilung des Vertrags (z.B., Lebens-, Risiko-, Eigenheimversicherung, usw.)
- Bei bestehenden Darlehen: Darlehensvertrag und der letzte Jahreskontoauszug
- Andere Verbindlichkeiten: Leasingverträge, Kreditverträge
Einkommensunterlagen:
Für Angestellte:
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen - Lohnsteuerbescheinigung des letzten Kalenderjahres oder die Gehaltsabrechnung vom Dezember des Vorjahres - Gegebenenfalls Einkommenssteuererklärung und Einkommenssteuerbescheid der letzten beiden Jahre
Für Beamte:
- Die letzte Bezügemitteilung sowie der Kontoauszug des letzten Monats
Für Selbstständige:
- Steuererklärungen oder -bescheide der vergangenen 2-3 Jahre oder - Finanzübersicht der Einnahmen und Ausgaben der letzten 2-3 Jahre oder - Bilanzen aus den letzten 2-3 Jahren - Aufstellung von Vermögen und Schulden - Aktuelle Übersicht der Kontostände (Jahresübersicht des laufenden Geschäftsjahres)
- Bei Gründung: Gewerbeschein und Businessplan - Gesellschaftsvertrag für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften
Für Elternzeit:
Elterngeldbescheid oder Elterngeldberechnung Bestätigung vom Arbeitgeber über die Möglichkeit des Wiedereinstiegs (einschließlich des Zeitpunkts)
Für Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung:
- Mietverträge - Kontoauszug mit Mieteinnahmen - Aufstellung des Immobilienvermögens und der Mieteinnahmen - Gegebenenfalls Einkommenssteuererklärung inklusive Anlage V+V
- Gegebenenfalls der letzte Steuerbescheid
Sonstige:
- Gehaltsabrechnung für Nebentätigkeit oder Kontoauszüge der letzten zwei Monate
- Kontoauszüge der letzten zwei Monate mit Nachweis des Kindergeldesingangs - Renten- oder Pensionsbescheid sowie der Kontoauszug des letzten Monats
Durch eine gute Vorbereitung aller relevanten Dokumente wird nicht nur der Entscheidungsprozess über den Kredit verkürzt, son- dern auch Ihre Chancen auf bessere Zinskonditionen erhöht. Es lohnt sich also die benötigten Unterlagen schnell parat zu haben.
Welche technischen Dokumente sind für die Kreditbewilligung erforderlich?
Beim Hausbau sind zusätzliche Informationen erforderlich. Neben den Dokumenten, die für den Kauf einer Immobilie benötigt werden, müssen beim Hausbau auch die folgenden Unterlagen (sofern vorhanden) vorgelegt werden:
- Bauplan inklusive Ansichts- und Schnittzeichnungen - Baugenehmigung oder Baubescheid - Angebot der Baufirma oder eine Baukostenaufstellung mit Kostenvoranschlägen
- Schenkungs- oder Übergabevertrag - Vermessungs- und Schätzgutachten
Weitere Tipps
Durch eine gute Vorbereitung aller relevanten Dokumente wird nicht nur der Entscheidungsprozess über den Kredit verkürzt, sondern auch Ihre Chancen auf bessere Zinskonditionen erhöht. Eine gründliche Vorbereitung auf das Kreditgespräch zahlt sich also aus.
Wenn Sie im Voraus die notwendigen Unterlagen für Ihren Kredit sorgfältig zusammenstellen, ermöglichen Sie Ihrem Wohnbau- Finanz-Experten vor Ort, die passende Finanzierung schneller zu identifizieren. Wenn Sie Kopien dieser Dokumente in einem gut organisierten Ordner aufbewahren oder sie über einen sicheren Dokumentenlink bereitstellen, verkürzt dies die Zeit bis zur Erstellung Ihres gewünschten Kreditangebots erheblich.
Wir hoffen, wir konnten dir beim Thema Finanzierung weiterhelfen. Die gesamte Checkliste kannst du auch zusammen mit unseren Broschüren und Preislisten herunterladen.
Dieses Dokument dient als allgemeine Checkliste und wurde in vielen Bereichen stark vereinfacht. Bitte beachte, dass wir keine Verantwortung für die Richtigkeit der Informationen übernehmen können, obwohl wir diese sorgfältig geprüft haben. Es ist wichtig zu bedenken, dass allgemeine Dokumente nicht immer alle individuellen Aspekte abdecken können. Daher empfehlen wir dringend, deine spezififische Situation von einem Fachexperten prüfen zu lassen, um rechtssichere Informationen zu erhalten.
Noch Fragen?
Wir helfen dir gerne dabei eine individuelle Lösung für dein Projekt zu finden. Hierbei unterstützen wir dich von der Beratung bis zum Installieren des Modul- oder Tiny Houses und beraten wir dich herzlichst gerne. Buche dir jetzt einen unverbindlichen Termin bei uns und stell uns ganz entspannt alle deine Fragen.
Du möchtest mehr über unsere Modelle erfahren und die Preisliste herunterladen? Über folgenden Link haben wir dir alle nötigen Infos für dein Tiny House zusammengestellt. Bei Fragen melde dich jederzeit gerne bei uns.